Прием с 8 20 до 13 50

Прием с 8 20 до 13 50
271
На прошлой неделе Нацбанк обнародовал данные о результатах работы банковской системы по итогам июля. Регулятор вынужден констатировать продолжение оттока средств физических лиц в прошлом месяце.

Течет ручей
Так, в июле гривневая составляющая депозитного портфеля сократилась почти на 1 млрд грн. — до 221,4 млрд грн. Тогда как по итогам июня вклады в национальной валюте увеличились более чем на 7 млрд грн.

В июле продолжился и отток валютных депозитов — почти на $470 млн. Хотя месяцем ранее из системы ушло $772 млн валютных вкладов физлиц (см. “Отток…” на стр.23).

Покидали банковскую систему и средства юридических лиц. Остатки на валютных счетах сократились на $150 млн, до $6,3 млрд, в то же время на гривневых — увеличились на 846 млн грн., до 157,2 млрд грн.

Несмотря на то что банки продолжают терять клиентские депозиты, регулятор сократил финансовую поддержку системы. Объемы выданных кредитов рефинансирования в июле уменьшились до 10,2 млрд грн. (с 15,1 млрд грн. в июне). Более трети июльских кредитов — это займы “overnight”. В рамках тендеров по поддержке ликвидности 21 банк получил
6,1 млрд грн.

На прошлой неделе стало известно о решении НБУ, которое поспособствует увеличению текущей ликвидности банковского сектора. С 19 августа 2014 г. регулятор отменяет требование о формировании части обязательных резервов (сейчас — 20%) на отдельном спецсчете в НБУ. Данное решение закреплено постановлением НБУ №480 от 08.08.14 г.

Принятие указанного решения добавит банкам существенной гибкости в управлении собственной ликвидностью: в их оперативном распоряжении окажутся дополнительные средства общим объемом около 7 млрд грн.”, — говорится в комментарии на сайте НБУ.

Согласно документу, начиная с 19 августа банки будут формировать и хранить все свои обязательные резервы на собственном корреспондентском счете в Нацбанке с правом пользоваться этими средствами в течение операционного дня.

Напомним: блокирование части обязательных резервов на отдельном счете было введено вскоре после окончания острой фазы кризиса — в июле 2009 г., т.е. пять лет назад. НБУ таким образом пытался бороться с избыточной ликвидностью банковского сектора, которая возникла вследствие возобновления притока депозитов и пассивности банков в сфере кредитования.

Следует отметить, что постановление №480 также предусматривает отмену преференций, действовавших для формирования обязательных резервов под средства, привлеченные отечественными банками в российских рублях.

До сих пор в отношении таких ресурсов применялась нулевая ставка резервирования. То есть, по сути, российский рубль приравнивался к национальной валюте.

Сейчас потребность в таком стимулировании не актуальна, вследствие чего формирование обязательных резервов по средствам, привлеченным в российских рублях, будет происходить с использованием таких же нормативов, как и по средствам в любой другой валюте”, — отмечают в Нацбанке.

Однако как раз текущая ликвидность банковского сектора в последнее время опасений не вызывает. Остатки на корсчетах стабильно превышают 25 млрд грн. Лишние деньги банки активно направляют на покупку депозитных сертификатов Нацбанка.

Сжатие данных
Впрочем, сокращение регулятором объемов рефинансирования банков можно объяснить тем, что параллельно с уменьшением депозитной базы (пассивов) происходит “сжатие” и кредитного портфеля банков (активы).

Так, только за июль портфель гривневых кредитов, выданных юрлицам, сократился на 2,4 млрд грн. Всего же с начала года “усушка” превысила 40 млрд грн., или 8,4%. Валютная составляющая портфеля кредитов компаниям за январь — июль уменьшилась на $1,6 млрд — до $28,6 млрд.

Сокращается и портфель кредитования физлиц. С начала года гривневая его часть потеряла 7,2 млрд грн. — до 114,8 млрд грн. Но уже в августе некоторые банки решили возобновить кредитование наличными.

Корреспондент БИЗНЕСа во время посещения одного из столичных отделений крупного банка с западным капиталом стал свидетелем обзвона сотрудниками банка потенциальных заемщиков. Есть мнение, что снижение реальных доходов населения увеличит спрос на небольшие cash-кредиты уже нынешней осенью.

Более чем на $1 млрд — до $7,2 млрд — с начала года сократилась валютная составляющая кредитного портфеля системы. Как видим, несмотря на глубокую девальвацию гривни, частные заемщики все же находят возможности погашать валютные займы, взятые, когда курс был на уровне 5 грн./USD.

Кстати, закон о реструктуризации этой “старой” валютной задолженности до сих пор не принят (см. статью "Подразнили").

Валютным фронтом
Еще одна важная особенность: в июле впервые за несколько месяцев снова наблюдался чистый спрос на наличную валюту: граждане приобрели иностранной наличности на $200 млн больше, чем сдали (см. “Сальдо…”).

Это можно объяснить тем, что украинцы начали приобретать больше валюты для оплаты заграничного отдыха во время сезона отпусков.

В свою очередь, регулятор в июле приобрел на валютном межбанке $80 млн по курсу 11,71 грн./USD. Тем не менее его золотовалютные резервы сократились на $1 млрд — до $16,1 млрд. Причина — обслуживание и погашение внешних обязательств почти на $1,2 млрд, в том числе $648 млн — в адрес МВФ.

На прошлой неделе ситуация на валютном рынке еще больше усугубилась. Во вторник, 12 августа, Нацбанк установил минимальный за всю историю официальный курс гривни к доллару США на уровне 13,14 грн./USD.

При этом межбанковские котировки в этот день достигали 13,7 грн./USD. Как известно, предыдущий антирекорд был зафиксирован 10 апреля текущего года, когда официальный курс вплотную приблизился к 13 грн./USD.

В результате в прошлый вторник Верховная Рада вызвала “на ковер” председателя НБУ Валерию Гонтареву. Главный банкир страны, выступая с парламентской трибуны, заверила: “Сбалансированный курс гривни остается на уровне 11,5-11,9 грн./USD.

Никаких экономических факторов для курса 13 грн./USD или 13,5 грн./USD не существует. Это только панические настроения”. Госпожа Гонтарева также фактически признала неэффективность интервенций регулятора, в ходе которых за последние дни было потрачено около $150 млн:

 “У нас есть возможность делать еще интервенции, не доходя до минимального уровня резервов. Их мы трогать не будем. Мы будем делать все возможное, чтобы стабилизировать курс на сбалансированном уровне, который я вам назвала”.

Она пригрозила рынку жесткими административными мерами воздействия, которые могут быть введены на время проведения антитеррористической операции и уже сейчас обсуждаются с МВФ. Так, Валерия Гонтарева заявила:

Если бы я была свободна от всех обязательств по программе с МВФ, то, может, это было бы необходимо сделать еще в конце минувшей недели. Но мы направили их (перечень мер. — Авт.) МВФ, и нам нужно время для обсуждения”. И добавила, что одной из таких мер может стать обязательная продажа 100% валютной выручки.

После выступления председателя Нацбанка в ВР утром в прошлую среду, 13 августа, гривня укрепилась, но уже к вечеру рост курса доллара возобновился. НБУ укрепил официальный курс всего на 3 коп.

В этот день котировки на продажу наличных “зеленых” кое-где практически достигали 14 грн./USD, предложения продажи наличной евровалюты приблизились к 19 грн./EUR. И это при том, что на международных рынках курс евро по отношению к доллару США находился на 9-месячном минимуме — 1,33 USD/EUR.

В четверг, 14 августа, торги на валютном межбанке начались со значений 13-13,5 грн./USD. В обед НБУ укрепил официальный курс еще на 2 коп. Непредвиденная девальвация может поставить под вопрос адекватность результатов стресс-тестирования 15 крупнейших банков (см. статью "Капитальное строительство") и еще больше увеличить потребность банковской системы в дополнительной капитализации.

Ранее в Нацбанке уверяли, что итоги проверки активов крупнейших банков оказались вполне ожидаемыми. Недавно Валерия Гонтарева уверяла журналистов: “Пока никаких неожиданностей по первым 15 банкам мы не увидели.

Не всем банкам понадобится докапитализация, некоторым — очень незначительная. В частности, не всем российским банкам нужна докапитализация и не всем украинским госбанкам. Суммы на рекапитализацию, которая определена в программе МВФ в 15 млрд грн., хватит, еще и останется
”.

Братья меньшие
На прошлой неделе стало известно, что НБУ утвердил график ежегодного наращивания банками уставного капитала до 500 млн грн. Соответствующее решение закреплено постановлением НБУ №464 от 06.08.14 г.

Напомним: Закон №1586 “О защите стабильности банковской системы”, принятый парламентом 4 июля, предусматривает повышение требования к минимальному размеру уставного капитала банков на момент государственной регистрации — со 120 млн грн. до 500 млн грн.

Действующим же банкам на наращивание капитала до указанного уровня было дано 10 лет (см. статью "Четверка с минусом"). При этом Нацбанк должен был разработать соответствующий график.

И, надо сказать, регулятор составил уж очень либеральный график капитализации. Так, согласно постановлению №464, банки с уставным капиталом менее 120 млн грн. (к 1 июля таких было около трех десятков) должны довести размеры своих “уставников” до указанного уровня только к 17 июня 2016 г.

То есть отсрочка составляет почти два года, на протяжении которых собственники банков должны будут внести в капиталы своих детищ в общей сложности чуть более
1 млрд грн. Следующую планку в 150 млн грн. банки должны взять к 11 июля 2017 г.

Для выполнения этой нормы в целом по банковской системе потребуется внести около 1,5 млрд грн. Затем, согласно плану-графику, банки должны будут ежегодно увеличивать капитал на 50 млн грн., чтобы к 11 июля 2024 г. выйти на минимальный показатель в 500 млн грн.

Таким образом, можно сделать вывод, что массового геноцида мелких банков по признаку их величины в ближайшее время не произойдет. “Это еще раз должно показать, что мы не боремся с мелкими банками.

Мы боремся, чтобы у банка был капитал, чтобы он был настоящий, а не “липовый”, чтобы он был сформирован деньгами, а не ничего не стоящими активами
”, — прокомментировала позицию регулятора Валерия Гонтарева.
Последние новости: